Hvordan en unik virksomhedsidentitet kan forhindre fejl i sanktionsscreening
Hvad sker der, hvis din virksomhed har samme eller et meget lignende navn som en enhed på en sanktionsliste?
Din virksomhed er ikke sanktioneret. Dens ejere er ikke sanktionerede. Den har måske ingen forbindelse overhovedet til den sanktionerede enhed.
Men et automatisk screeningssystem ser navnet først.
Ved internationale betalinger, kundekendskabsprocedurer og andre finansielle tjenester screener banker og andre regulerede institutioner parter mod sanktionslister og andre overvågningslister. Når disse kontroller er baseret på navne og andre almindelige virksomhedsoplysninger, kan lignende navne udløse potentielle matches, der kræver yderligere undersøgelse.
Dette rejser et vigtigt spørgsmål, som et virksomhedsnavn alene ikke altid kan besvare:
Hvilken juridisk enhed har vi egentlig at gøre med?
Legal Entity Identifier (LEI) giver en globalt unik måde at identificere juridiske enheder på tværs af grænser. Sanktionsscreening er hverken det oprindelige eller det eneste anvendelsesområde for LEI, men GLEIF har i stigende grad fokuseret på, hvordan LEI kan gøre sanktions- og hvidvaskscreening mere præcis og effektiv.
Det samme navn betyder ikke den samme virksomhed
Virksomhedsnavne er ikke globalt unikke.
Virksomheder med samme eller meget lignende navne kan operere i forskellige lande. Oversættelse og translitteration kan også ændre, hvordan navne fremstår, og forskellige databaser kan registrere den samme virksomhed under lidt forskellige navne.
I sanktionsscreening skaber dette et reelt problem.
Hvis et screeningssystem finder et lignende navn på en sanktionsliste, kan det udløse et potentielt match. Det betyder ikke automatisk, at den undersøgte virksomhed er sanktioneret. Compliance-teams skal vurdere matchet ved hjælp af andre identificerende oplysninger.
Forkerte matches af denne type kaldes almindeligvis falske positiver.
Forkerte matches af denne type kaldes almindeligvis falske positiver. GLEIF har fremhævet problemet med falske matches i sanktions- og overvågningslistescreening samt potentialet for, at LEI kan gøre identifikation af enheder mere præcis.
Et navn fortæller dig, hvad en virksomhed hedder. Et LEI fortæller dig, hvilken virksomhed det er.
Et LEI er en alfanumerisk identifikator på 20 tegn, der unikt identificerer en specifik juridisk enhed.
I modsætning til et virksomhedsnavn er et LEI globalt unikt.
En LEI-post forbinder denne identifikator med standardiserede referencedata om den juridiske enhed, herunder dens officielle juridiske navn, registrerede adresse, jurisdiktion og registreringsoplysninger. Det globale LEI-system kan også levere Level 2-data, der beskriver moderselskabsrelationer, når GLEIFs rapporteringsregler kræver eller tillader indberetning af disse relationer.
Dette skaber en vigtig sondring.
Hvis to virksomheder begge kaldes ABC Trading Ltd, giver deres navne alene måske ikke tilstrækkelig information til at skelne mellem dem.
Hvis den ene har LEI A og den anden har LEI B, identificerer det globale LEI-system dem som to separate juridiske enheder.
I forbindelse med sanktionsscreening kan denne sondring være yderst værdifuld.
Hvordan hjælper LEI med sanktionsscreening?
Traditionel sanktionsscreening sammenligner ofte navne, adresser, jurisdiktioner og andre identificerende karakteristika.
LEI tilføjer endnu et redskab: en standardiseret og globalt unik identifikator for juridiske enheder.
Når både den undersøgte virksomhed og de relevante sanktions- eller risikodata indeholder et LEI, kan systemer sammenligne identifikatorerne direkte. LEI'er kan også fungere som et fælles referencepunkt, der forbinder oplysninger om den samme juridiske enhed på tværs af forskellige datasæt.
Dette hjælper med at:
skelne mellem virksomheder med identiske eller lignende navne;
reducere falske positiver forårsaget af navnebaseret screening;
forbinde oplysninger om den samme juridiske enhed på tværs af forskellige databaser;
accelerere undersøgelsen af potentielle sanktionsmatches;
forbedre præcisionen af automatiserede compliance-processer.
GLEIF har undersøgt sanktionsscreening som et anvendelsesområde for LEI sammen med flere organisationer inden for finans- og databranchen. GLEIF har også samarbejdet med OpenSanctions og Open Ownership om et initiativ kendt som Transparency Fabric.
Kernen i dette koncept er en simpel idé: brug LEI som en fælles identifikator til at forbinde forskellige datasæt.
Transparency Fabric viser, hvor dette er på vej hen
Transparency Fabric, udviklet af GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership, samler juridisk enhedsidentitet, ejerskabsoplysninger, sanktionsdata og andre relevante oplysninger.
LEI fungerer som en fælles identifikator, der hjælper med at forbinde oplysninger fra forskellige kilder til den samme juridiske enhed.
Dette er vigtigt, fordi screening for finansiel kriminalitet indebærer mere end at kontrollere, om et bestemt virksomhedsnavn optræder på en sanktionsliste.
Compliance-teams kan også have brug for at forstå, hvilke andre virksomheder og personer der har forbindelser til den pågældende virksomhed.
Gennem Transparency Fabric har GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership vist, hvordan LEI'er kan forbinde oplysninger om juridiske enheder med ejerskabs- og sanktionsdata. Initiativet viser også, hvordan denne fremgangsmåde kan hjælpe med at kortlægge mere komplekse virksomhedsrelationer.
Dette illustrerer en bredere værdi af LEI.
Identifikatoren behøver ikke selv at indeholde alle risikooplysningerne. Den fungerer i stedet som et fælles referencepunkt, der kan hjælpe med at forbinde oplysninger fra forskellige kilder til den korrekte juridiske enhed.
Betyder det at have et LEI, at ingen kan forveksle din virksomhed med en sanktioneret enhed?
Nej.
Denne sondring er vigtig.
Et LEI beviser ikke, at en virksomhed er fri for sanktioner. Det er ikke et compliance-certifikat, og det at have et LEI garanterer ikke, at en bank vil behandle en betaling uden yderligere kontroller.
Ikke alle sanktionslister, banker, betalingsudbydere eller screeningssystemer bruger i øjeblikket LEI'er.
Derfor kan et LEI ikke eliminere alle falske positiver.
Det, LEI derimod løser, er et af de grundlæggende problemer i sanktionsscreening: det hjælper med at fastslå præcis hvilken juridisk enhed systemet eller compliance-teamet kontrollerer.
I takt med at flere betalingssystemer, sanktionsdatasæt og compliance-processer indarbejder LEI'er, kan den praktiske værdi af denne præcise identifikation vokse.
Værdien af et LEI går ud over lovpligtig compliance
Mange virksomheder stifter først bekendtskab med LEI, når en bank, mægler eller anden finansiel institution fortæller dem, at de skal have et til en bestemt transaktion.
Som følge heraf ser mange virksomheder LEI blot som et lovkrav.
Men tanken bag det er meget bredere.
Et LEI giver en virksomhed én global identitet, som finansielle systemer og andre organisationer kan bruge på tværs af lande og registre. Det globale LEI-økosystem giver en fælles ramme for at identificere den samme juridiske enhed på tværs af jurisdiktioner.
Sanktionsscreening er et godt eksempel på, hvorfor dette kan have betydning for virksomheden selv.
En virksomhed har en interesse i at gøre det så nemt som muligt for en bank, betalingsudbyder, kunde eller samarbejdspartner at fastslå: dette er præcis den virksomhed, jeg tror, jeg har at gøre med.
Ikke en anden virksomhed med samme navn.
Ikke en lignende navngivet virksomhed i en anden jurisdiktion.
Og ikke en sanktioneret enhed, der blot tilfældigvis har et lignende navn.
Det samme princip gør sig også gældende inden for Know Your Business (KYB) og verifikation af samarbejdspartnere, hvor virksomheder har brug for pålidelige oplysninger om identitet, juridisk status og ejerskab hos deres modparter.
LEI som forbindelsespunkt for global virksomhedsidentitet
GLEIFs arbejde med sanktionsscreening, grænseoverskridende betalinger og virksomhedsejerskab peger på en bredere udvikling.
LEI's rolle fortsætter med at udvide sig ud over den oprindelige anvendelse i rapportering af finansielle transaktioner.
Organisationer kan bruge den samme identifikator til at forbinde en virksomhed med registeroplysninger, ejerskabsrelationer, finansielle markedsdata, sanktionsoplysninger og andre risikodata.
En fælles identifikator er vigtig, fordi databaser ikke altid beskriver den samme virksomhed på præcis samme måde. Navne kan variere. Adresser kan ændre sig. Forskellige systemer kan bruge forskellige formater og lokale registreringsnumre.
LEI giver et konsistent referencepunkt.
Ikke alle finansielle systemer eller compliance-systemer udnytter i øjeblikket denne funktion fuldt ud. Udbredelsen varierer mellem markeder, datasæt og organisationer.
Men det underliggende princip er enkelt: jo mere præcist et digitalt system kan identificere en virksomhed, desto mindre skal det basere sig på navnet alene.
I sanktionsscreening kan det have meget praktisk værdi.
LEI, hvidvaskbekæmpelse og sanktionsscreening er forbundne, men de er ikke det samme
Sanktionsscreening udgør en del af den bredere ramme for compliance med finansiel kriminalitet.
AML-processer kan omfatte verifikation af en virksomheds identitet, forståelse af dens reelle ejerskab og vurdering af kunde- og transaktionsrisici. Sanktionsscreening fokuserer på at identificere, om en part, eller potentielt en tilknyttet person eller enhed, matcher en person eller organisation, der er underlagt sanktioner.
LEI kan hjælpe begge processer med at besvare det samme grundlæggende spørgsmål: Hvilken juridisk enhed taler vi egentlig om?
Vi har undersøgt LEI's bredere rolle i hvidvaskbekæmpelse i vores artikel om LEI-koder og hvidvaskbekæmpelse.
Bør din virksomhed have et LEI af denne grund?
Hvis lovgivningen allerede kræver, at din virksomhed har et LEI, er svaret enkelt.
Uden et sådant krav afhænger den praktiske fordel af de lande, finansielle systemer og forretningsforbindelser, din virksomhed opererer i. Det afhænger også af, om dine banker, betalingsudbydere, modparter og compliance-systemer bruger LEI'er i deres identifikationsprocesser.
Hvis din virksomhed endnu ikke har et LEI, kan du registrere et LEI hos LEI System. Hvis du allerede har et LEI hos en anden udbyder, kan du overføre dit LEI til LEI System og samtidig bevare den samme LEI-kode.
Men virksomheder behøver ikke kun at overveje værdien af et LEI ud fra ét spørgsmål: “Kræver loven, at vi har et?”
Der er et andet spørgsmål, det er værd at stille: “Når en anden virksomhed eller et automatiseret system kontrollerer vores virksomhed, hvor nemt er det så at fastslå, at vi netop er dem, vi siger, vi er?”
Virksomhedsnavne kan ændre sig. Andre virksomheder kan dele det samme navn. Registreringsnumre fungerer generelt kun inden for nationale eller jurisdiktionsspecifikke systemer.
LEI tilbyder noget andet: én globalt unik identifikator forbundet med standardiserede referencedata om en specifik juridisk enhed.
Sanktionsscreening er et af de områder, hvor værdien af denne sondring bliver særligt tydelig.